El sobreendeudamiento en México ya encendió alertas entre autoridades financieras y especialistas. Datos recientes muestran que muchas familias acumulan deudas que superan casi ocho veces sus ingresos mensuales, mientras aumentan los retrasos en pagos de tarjetas, préstamos y créditos otorgados por bancos y Sofipos.
El problema no sólo afecta las finanzas personales. También está generando estrés, ansiedad e insomnio en miles de personas que ya no logran cubrir sus obligaciones mensuales. Especialistas consultados por medios financieros coinciden en que el acceso rápido al crédito, combinado con inflación, desempleo y altas tasas de interés, está empeorando la situación
De acuerdo con información publicada por El Economista, el endeudamiento de los hogares mexicanos muestra señales de deterioro que ya preocupan a organismos como la Condusef y a empresas dedicadas a reparación de deuda.
Uno de los datos que más preocupa es el tamaño de las obligaciones financieras frente al ingreso promedio.
Un estudio de la firma Bravo reveló que la deuda promedio de los mexicanos alcanzó los 193,198 pesos durante 2025 entre tarjetas de crédito, préstamos y otros financiamientos. En contraste, el ingreso promedio mensual fue de 24,426 pesos.
Eso significa que las deudas representan 7.9 veces más de lo que una persona gana al mes.
Además, siete de cada 10 personas presentan algún nivel de sobreendeudamiento, mientras que 80% reconoce tener dificultades para liquidar sus pagos.
Especialistas identifican varios factores que se combinaron en los últimos años:
Ricardo Arenas, directivo de la plataforma Yotepresto, explicó que muchas personas están obteniendo financiamiento desde aplicaciones y plataformas digitales con gran rapidez, aunque no siempre bajo condiciones favorables.
Hay varios datos que revelan la existencia de este problema”, señaló el especialista, quien agregó que parte del crecimiento del endeudamiento está relacionado con créditos otorgados mediante apps financieras y Sofipos.
Entre las plataformas mencionadas dentro del análisis aparecen Nu, Plata, Stori, DiDi y Klar.
Según los especialistas, muchos usuarios aceptan créditos con tasas elevadas y CAT altos sin medir el impacto que tendrán en sus finanzas.
El entorno económico también está presionando a los hogares.
El Reporte de Estabilidad Financiera 2025 del Banco de México señala que factores como inflación persistente, desempleo y tasas de interés elevadas afectan directamente la capacidad de pago de las personas, especialmente en créditos de Sofipos.
Por su parte, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores reportó que el Índice de Morosidad en Sofipos subió a 9.91% en diciembre de 2025, frente al 9.76% registrado un año antes.
En banca tradicional, el índice de morosidad en créditos al consumo también aumentó de 3.21% a 3.49%.
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